一级
指标 |
二级
指标 |
三级
指标 |
打分标准 |
分值 |
总分 |
备注 |
类别 |
一、关联交易 |
1、关联贷款 |
|
未发放关联贷款 |
12 |
12 |
有一项得0分,评级下调一级 |
现场 |
小贷公司发放关联贷款,单户余额未超过所在市小额贷款标准50%(含50%),且累计发放关联贷款余额不超过公司资本净额的20%(含20%) |
9 |
小贷公司发放关联贷款,单户余额超过所在市小额贷款标准50%,且累计发放关联贷款余额不超过公司资本净额的20%,已向监管部门备案 |
5 |
小贷公司发放关联贷款,关联贷款累计超过注册资本的20%;或单户余额超过所在市小额贷款标准50%,且未向监管部门备案 |
0 |
2、股东贷款 |
|
未发放股东贷款 |
12 |
12 |
现场 |
发放股东贷款,且已向监管部门备案 |
6 |
发放股东贷款,未向监管部门备案 |
0 |
3、关联担保 |
|
与有关联的担保公司没有发生业务往来,且未向股东、关联企业提供担保的 |
8 |
8 |
现场 |
与有关联的担保公司没有发生业务往来,且向监管部门备案后向股东、关联企业提供担保 |
4 |
现场/非现场 |
与有关联的担保公司发生业务往来,或未向监管部门备案而向股东、关联企业提供担保 |
0 |
现场 |
二、信贷投放合规性
二、信贷投放合规性
|
1、三个70%执行情况 |
1、涉科贷款占比 |
涉科贷款占比超过70%(含70%) |
8 |
8 |
|
非现场 |
涉科贷款占比60%(含60%)~70% |
6 |
涉科贷款占比50%(含50%)~60% |
4 |
涉科贷款占比40%(含40%)~50% |
2 |
涉科贷款占比40%以下 |
0 |
2、小额贷款占比 |
小额贷款占比超过70%(含70%) |
8 |
8 |
小额贷款占比60%(含60%)~70% |
6 |
小额贷款占比50%(含50%)~60% |
4 |
小额贷款占比40%(含40%)~50% |
2 |
小额贷款占比40%以下 |
0 |
3、3个月以上经营性贷款占比 |
3个月以上经营性贷款占比超过70%(含70%) |
6 |
6 |
3个月以上经营性贷款占比60%(含60%)~70% |
5 |
3个月以上经营性贷款占比50%(含50%)~60% |
4 |
3个月以上经营性贷款占比40%(含40%)~50% |
2 |
3个月以上经营性贷款占比40%以下 |
0 |
2、贷款集中度 |
|
开业满一年半的单户贷款余额占公司资本净额5%(含5%)以下,开业未满一年半的单户贷款余额占公司资本净额10%(含10%)以下。 |
6 |
6 |
|
非现场 |
开业满一年半的单户贷款余额占公司资本净额5%以上,开业未满一年半的单户贷款余额占公司资本净额10%以上。 |
0 |
3、贷款客户数 |
|
贷款客户数(存在贷款余额且非关联借款人的客户)达到或超过45户/亿元资本净额(扣除实际已发生对外投资额) |
8 |
8 |
|
非现场 |
贷款客户数(存在贷款余额且非关联借款人的客户)达到或超过40户/亿元资本净额(扣除实际已发生对外投资额) |
6 |
贷款客户数(存在贷款余额且非关联借款人的客户)达到或超过35户/亿元资本净额(扣除实际已发生对外投资额) |
4 |
贷款客户数(存在贷款余额且非关联借款人的客户)达到或超过20户/亿元资本净额(扣除实际已发生对外投资额) |
2 |
贷款客户数(存在贷款余额且非关联借款人的客户)不足20户/亿元资本净额(扣除实际已发生对外投资额) |
0 |
4、信贷投向(含贷款、担保、应付款保函) |
|
1、未与法律法规或国家宏观调控限制性行业发生信贷业务 |
6 |
6 |
本项得0分,评级下调一级 |
现场 |
2、与法律法规或国家宏观调控限制性行业发生信贷业务 |
与担保公司、典当行和投资理财公司等货币经营主体之间发生信贷业务 |
0 |
与法律法规明令禁止的行业发生信贷业务,该类贷款每增加1%(净资本占比)扣1分,直至0分 |
0~6 |
与国家宏观调控的行业发生信贷业务,该类贷款每增加10%(净资本占比)扣1分,直至0分 |
0~6 |
5、跨区经营 |
|
未发现跨区经营现象 |
5 |
5 |
本项得0分,评级下调一级 |
现场 |
存在跨区经营情况,且已报金融办备案 |
3 |
存在跨区且未备案经营情况,跨区经营额在实收资本中的占比每增加1%,扣1分,扣完为止。 |
0~3 |
三、利率
|
1、最高利率 |
|
单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍 |
0 |
8 |
|
非现场 |
单笔贷款年化利率不超过同期银行贷款基准利率3倍(含3倍) |
8 |
2、平均利率(年化算术平均) |
|
平均利率未超过15%(含15%) |
8 |
8 |
|
非现场 |
平均利率超过15%,每提高0.5%扣1分,直至0分 |
0~8 |
3、利费分离 |
|
不存在通过发放贷款方式收取顾问费 |
4 |
4 |
|
现场 |
存在通过发放贷款方式收取顾问费 |
0 |
四、资金管理 |
1、现金管理制度建设 |
|
制定完善的现金管理办法,并报所在市金融办备案 |
5 |
5 |
|
现场 |
制定完善的现金管理办法,但未报所在市金融办备案 |
3 |
未制定完善的现金管理办法 |
0 |
2、现金管理落实情况 |
|
不存在放款、收款、收息等现金结算现象,且单日现金余额不超过人民币3万元(含3万元) |
6 |
6 |
本项得0分,评级下调一级 |
存在放款、收款、收息等现金结算现象或单日现金余额超过人民币3万元,且报监管部门备案 |
4 |
未向监管部门备案,存在放款、收款、收息等现金结算现象但总额占比资本金比例不足5%(含5%)且单日现金余额不超过人民币3万元 |
2 |
未向监管部门备案,放款、收款、收息等现金结算总额占资本金比例超过5%,或单日现金余额超过人民币3万元 |
0 |
五、负债 |
1、总体融资情况 |
1、对外融资情况 |
股东特别借款之外的各类融资不超过资本净额100%(含100%) |
4 |
8 |
|
现场 |
股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的100%,且向监管部门备案的 |
2 |
股东特别借款之外的各类融资超过资本净额额的100%,且未备案 |
0 |
2、整体负债情况 |
各类负债(包括直接负债和或有负债)不超过资本净额的400%(含400%) |
4 |
各类负债(包括直接负债和或有负债)超过资本净额的400% |
0 |
2、股东特别借款 |
|
无股东特别借款或股东特别借款经过市级金融办审批 |
6 |
6 |
现场 |
股东特别借款未经过市级金融办审批 |
0 |
六、纳税情况 |
对地方税收贡献度 |
|
每亿元资本净额季平均纳税额超过同地区农贷公司平均水平 |
5 |
5 |
|
非现场 |
|
每亿元资本净额季平均纳税额未超过同地区农贷公司平均水平 |
0 |
七、系统使用情况 |
信贷、财务系统联网 |
|
上传、录入数据及时、准确 |
15 |
13 |
本项得0分,评级下调一级 |
非现场 |
|
存在上传数据错误、录入数据滞后5天以上等现象,发生一次扣2分,扣完为止 |
0~15 |
八、未经审批的许可事项 |
监管情况 |
|
1、不存在未经审批的许可事项 |
18 |
18 |
本项得0分,评级下调一级 |
现场 |
|
2、存在未经审批的许可事项(股权变更、高管变动以及其他事项),发生一次扣5分 |
0~18 |
基本项1得分合计 |
160 |
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